---
title: "التأمين المدرسي والحوادث والمسؤولية المدنية للأسرة"
description: "التأمين المدرسي، وتأمين الحوادث الشخصية، والمسؤولية المدنية للحياة الخاصة، والعمال المنزليون، وتأمين الترفيه: التأمينات التي تحمي الأسرة في المغرب."
url: https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/family-school-insurance/
language: ar
translations:
  en: https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/en/family-school-insurance/
  fr: https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/fr/assurance-famille-scolaire/
last_checked: 2026-10
publisher: "Assurlik"
---
# التأمين المدرسي والحوادث والمسؤولية المدنية للأسرة

تطرح الحياة الأسرية أسئلة صغيرة في التأمين تصير كبيرة في يوم سيئ: طفل يصاب في المدرسة، كلب يعض، عاملة نظافة تسقط من سلّم. أغلب الأجوبة قليلة الكلفة، وبعضها موجود أصلا في عقودك.

## أهم المعطيات

- **الوضع:** إجباري في بعض الحالات
- **من يحتاجه:** آباء الأطفال المتمدرسين، ومشغّلو العمال المنزليين، والقناصون، وكل الأسر في ما يخص المسؤولية المدنية
- **السند القانوني:** القانون رقم 06-00 للتعليم الخصوصي، والقانون رقم 19-12 للعمال المنزليين، والقانون رقم 18-12 لحوادث الشغل، ومدونة التأمينات للقنص
- **الكلفة المعتادة:** التأمين الفردي ضد الحوادث والمسؤولية المدنية في الحياة الخاصة يكلفان في الغالب بضع مئات من الدراهم في السنة
- **أجل مهم:** يبلَّغ عن الحادثة المدرسية للمؤسسة فورا، ولشركة التأمين داخل 5 أيام

## التأمين المدرسي

المؤسسات التعليمية ملزمة بتأمين تلاميذها. في التعليم الخصوصي يأتي هذا الواجب من القانون رقم 06-00، الذي يلزم المدرسة كذلك بتمكين الآباء من الاطلاع على العقد. أما المدارس العمومية فتخضع لنظام وطني للتأمين المدرسي تؤدي عنه الأسر مساهمة سنوية بسيطة.

**ما يغطيه.** الحوادث أثناء الدروس والاستراحة والرياضة والخرجات والأنشطة التي تنظمها المدرسة، وفي الغالب الطريق بين البيت والمدرسة. يؤدي مصاريف العلاج في حدود سقف، ورأسمالا عند العجز الدائم أو الوفاة. ويغطي كذلك مسؤولية المؤسسة، وعادة مسؤولية التلميذ الذي يصيب زميله.

**ما لا يغطيه.** الأمسيات وعطل نهاية الأسبوع والعطل المدرسية والأندية الرياضية وكل ما يخرج عن الأنشطة المدرسية. السقوف منخفضة، والمرض غير مغطى إطلاقا.

### إذا أصيب طفلك في المدرسة

1. أخبر المدرسة في اليوم نفسه واطلب تصريحا مكتوبا بالحادثة.
2. احصل على شهادة طبية تصف الإصابات.
3. اطلب من المدرسة اسم شركة التأمين ورقم العقد. على المدرسة أن تصرح بالحادثة داخل 5 أيام.
4. احتفظ بكل الفواتير والوصفات وصور الأشعة، وابعث نسخا منها حسب ما تطلبه الشركة.
5. إذا بقيت آثار دائمة، فاطلب خبرة طبية قبل قبول أي تسوية نهائية.

### أسئلة تطرحها على المدرسة

- [ ] من هي شركة التأمين وما رقم العقد؟
- [ ] ما سقوف مصاريف العلاج والعجز والوفاة؟
- [ ] هل الطريق والخرجات والنقل المدرسي مشمولة؟
- [ ] ما حصة قسط التأمين من الرسوم المفروضة على الآباء؟

## التأمين الفردي ضد الحوادث

التأمين الفردي ضد الحوادث (*individuelle accidents*) يؤدي مبالغ محددة مسبقا حين تصيب حادثة المؤمَّن له، في البيت أو المدرسة أو العمل أو الطريق أو العطلة.

| الخدمة | كيف تشتغل |
|---|---|
| الوفاة | رأسمال يؤدى للمستفيدين |
| العجز الدائم | رأسمال يتناسب مع نسبة العجز التي يحددها الطبيب |
| العجز المؤقت | تعويض يومي في بعض العقود |
| مصاريف العلاج | تُعوَّض في حدود سقف، بعد التأمين الإجباري وباقي الضمانات |

المبالغ محددة مسبقا وتؤدى مهما كانت تأميناتك الأخرى. والعقد العائلي يغطي الوالدين والأبناء معا.

يناسب الأطفال، لأن التأمين المدرسي يتوقف عند باب المدرسة، ويناسب كل من يتوقف دخله على سلامة جسده: الحرفيون والسائقون وعمال التوصيل والرياضيون. تحقق من الاستثناءات الخاصة بالدراجات النارية والرياضات الخطرة ومن حدود السن.

## المسؤولية المدنية في الحياة الخاصة

أنت مسؤول قانونا عن الأضرار التي تسببها للغير، والآباء مسؤولون عن أفعال أبنائهم القاصرين. تأمين المسؤولية المدنية في الحياة الخاصة (*responsabilité civile vie privée* أو *RC chef de famille*) يعوض المتضرر مكانك.

- **حالات معتادة.** طفل يكسر زجاج نافذة الجيران أو يصيب زميلا، كلب يعض أحد المارة، راكب دراجة هوائية يصدم راجلا، أصيص يسقط من الشرفة.
- **من يغطيهم.** أنت وزوجك وأبناؤك، وفي الغالب العمال المنزليون حين يشتغلون لديك، وحيواناتك.
- **ما يستثنيه.** العربات ذات المحرك، ولها تأمينها الخاص، ونشاطك المهني، والأضرار المتعمدة، والأضرار بين أفراد الأسرة الواحدة.

> **نصيحة.** قبل شراء أي شيء، أعد قراءة عقد تأمين مسكنك. المسؤولية المدنية في الحياة الخاصة مدرجة في أغلب عقود تأمين السكن المتعدد المخاطر.

## العمال المنزليون

عاملات النظافة والطباخون والمربيات والسائقون والبستانيون والحراس الذين تشغّلهم الأسر يحميهم القانون رقم 19-12 المتعلق بالعمال المنزليين.

- **عقد مكتوب.** يُحرَّر وفق نموذج رسمي، وتودَع نسخة منه لدى مفتشية الشغل.
- **الضمان الاجتماعي.** يسجل المشغّل العامل ويؤدي الاشتراكات. وهذا يفتح له التأمين عن المرض والتعويضات العائلية والتقاعد.
- **حوادث الشغل.** وفق القانون رقم 18-12 يتحمل المشغّل كلفة حادثة الشغل: العلاج والتعويضات اليومية، والإيراد في الحالات الخطيرة. عقد تأمين خاص بالعمال المنزليين ينقل هذا الخطر إلى شركة تأمين مقابل قسط بسيط.

اطرح سؤالين على شركة تأمين مسكنك: هل تبيع ضمان حوادث الشغل للعمال المنزليين، وهل تسري مسؤوليتك المدنية على الأضرار التي يسببها عاملك للغير أثناء عمله؟

> **انتبه.** العامل غير المصرح به الذي يصاب إصابة خطيرة في بيتك يمكنه أن يطالبك شخصيا بكل التعويض الذي يقرره القانون.

## الترفيه: القنص والقوارب والرياضة والأجهزة

- **القنص.** تأمين المسؤولية المدنية إجباري. لا تُسلَّم الرخصة إلا بعد الإدلاء بشهادة تأمين، ولا يحق للشركات المرخص لها في هذا الصنف أن ترفض تأمينك. يجدَّد كل موسم.
- **القوارب والدراجات المائية.** تطلب الموانئ والمارينات شهادة تأمين عن المسؤولية المدنية. أما أضرار القارب نفسه والسرقة فضمانات اختيارية.
- **الرياضة.** تتضمن رخصة الجامعة الرياضية عادة ضمانا للحوادث والمسؤولية المدنية أثناء التداريب والمنافسات. السقوف منخفضة، فالتأمين الفردي ضد الحوادث تكملة مفيدة لمن يمارس بانتظام أو يمارس رياضة خطرة.
- **الهواتف والأجهزة الإلكترونية.** العقود التي تباع في المتاجر مع الجهاز تغطي الكسر وبعض حالات السرقة. اقرأ ما يُعتبر سرقة: عقود كثيرة لا تؤدي إلا عند العنف أو الكسر.

## أسئلة

### المدرسة الخصوصية تفرض «رسوم تأمين» مرتفعة. ماذا أفعل؟

اطلب الاطلاع على عقد التأمين وعلى القسط المؤدى فعلا عن طفلك: القانون يمنحك هذا الحق. إذا رفضت المدرسة، فراسل الأكاديمية الجهوية للتربية والتكوين.

### هل يغطي التأمين المدرسي طفلي في النادي الرياضي أو في المخيم الصيفي؟

لا. يغطي الأنشطة التي تنظمها المدرسة. قد تسري رخصة النادي أو عقد الجهة المنظمة، والتأمين الفردي ضد الحوادث يغطي ما عدا ذلك.

### عضّ كلبي أحد الجيران. من يؤدي؟

أنت المسؤول بصفتك مالكه. يؤدي تأمين مسؤوليتك المدنية في الحياة الخاصة مصاريف علاج المتضرر وتعويضه. صرّح بالواقعة لشركة تأمين مسكنك داخل 5 أيام.

### عاملة النظافة تأتي يومين في الأسبوع. هل تطبق القواعد مع ذلك؟

نعم من حيث المبدأ. القانون يشمل كذلك العمل المنزلي لبعض الوقت. اسأل الضمان الاجتماعي عن طريقة التصريح بعاملة تقسم وقتها بين عدة أسر.

### أتلف ابني المراهق هاتف صديقه. هل هذا مغطى؟

نعم في الغالب، ضمن المسؤولية المدنية في الحياة الخاصة، بعد خصم الخلوص. قد تُستثنى الأضرار التي تلحق بشيء أُعير لابنك أو اؤتمن عليه، فاقرأ الشرط.

### هل ينفعني التأمين الفردي ضد الحوادث ولدي التأمين الإجباري وتأمين تكميلي؟

هذان يؤديان مصاريف العلاج. ولا يؤديان رأسمالا عند العجز ولا دخلا خلال توقفك عن العمل. التأمين الفردي ضد الحوادث يفعل ذلك في حدود المبالغ المختارة.

## مصادر رسمية

- [ACAPS](https://www.acaps.ma): هيئة المراقبة: الشركات المعتمدة والقواعد
- [Educaps](https://www.educaps.ma): أدلة مبسطة من هيئة المراقبة
- [Médiateur de l'Assurance](https://www.mediateurassurance.ma): وساطة مجانية بينك وبين شركة التأمين

## دلائل ذات صلة

- [تأمين السكن](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/home-insurance/)
- [الحياة والادخار](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/life-insurance/)
- [المقاولات والمهنيون](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/business-insurance/)
- [الصحة والتأمين عن المرض](https://dashboard.cr43dv6zq7.com/morocco-insurance-guide/ar/health-insurance-amo/)